如果您计划退休要不惜一切代价避免这3个RRSP错误
如果您计划退休,打开RRSP是值得的。已经实现了这个里程碑?然后给自己拍拍背面。2016年,只有590万加拿大人为RRSP计划做出了贡献,所以如果你已经在为自己的工作做出贡献,那么你将领先于游戏。
但是,仅仅为RRSP做出贡献是不够的。为了充分利用您的RRSP,您需要一个可靠的策略,以便在您退休时最大化余额 - 并确保您在退出时不会受到惊喜税的影响。
大多数加拿大人已经意识到早期退出RRSP或者仍在赚取工资的税收影响。但是,还有一些更微妙的RRSP错误可以避免。以下是三个最危险的。
错误#1:没有足够的贡献
根据Statscan的数据,2016年加拿大人平均只为他们的RRSP贡献了3000美元。这只是平均受薪工人可以贡献的一小部分。从法律上讲,您有权提供18%的收入,最高可达26,500美元(2019年)。
如果你在某一年有26,500美元的额外资金并且你只需要在你的RRSP中投入3000美元,那么你就错过了一系列真正的税收延期收益。
错误#2:贡献太多
大多数人可能都知道他们应该尽可能多地为他们的RRSP做出贡献。最不知道的是他们应该避免做出太多贡献。如果您对您的RRSP超额缴款,则超出的金额不会延税。
虽然没有像TFSA那样的RRSP过度缴纳税,但是如果您的RRSP的一部分不符合延期税的条件,那么税收季节就会很痛苦。
如果你有一个雇主养老金或可能超过限制把你的贡献RRSP配套方案,肯定有一个会计,看看有多少你可以说真正贡献。
错误#3:没有多样化您的馆藏
RRSP的最终错误是,一旦他们进入帐户,就不会使您的馆藏多样化。对于大多数业余投资者而言,多元化是防止任何一个持有者面临的风险的好方法。然而,太多投资者犯了将所有RRSP鸡蛋放在一个篮子里的错误。
我们可以通过参考一个备受推崇的股票来说明不多元化的危险:加拿大铁路公司(多伦多证券交易所代码:CNR)(纽约证券交易所代码:CNI)。
CNR似乎拥有一切。它有一个安全的业务受到高门槛的保护。随着快速增长的经济,它拥有大量的跨境货运业务。
它支付红利,几乎每年都会增加支出。它正在回购自己的股票以增加股东权益。总而言之,它与你所发现的个人股票一样安全。
即使在这种普遍安全的库存中,我们也可以看到一些风险因素。加元持续升值将影响其收益。经济放缓将损害利润丰厚的跨境经营。
加拿大长期推迟的管道项目的突然突破可能会损害原油与铁路业务。因此,即使是CNR--任何标准的优质股票 - 都可能最终成为一个哑弹,你可以打赌,CNR的真实情况对任何其他股票都是如此。
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