为什么退休储蓄太多可能是个大错误

媒体头条通常预示着人的退休储蓄不足，但也有一些人可能储蓄太多。虽然这可能看起来不是一件坏事，但它实际上会降低您工作期间的生活质量并造成不必要的经济压力。

这些是您可能节省太多以及如何达到适当平衡的一些原因。

不个性化退休计划你可能储蓄太多的一个重要原因是退休计划变得过于笼统。随着在线计算器和个人财务软件的出现，技术提供商已经在他们的技术中建立了太多的一般假设。

并非所有假设都适用于所有人。每个人都有不同的生活状况，不能轻易打包到智能手机应用程序中，或者由您输入在线计算器的几个数字代表。

例如，任何自动化程序都不可能准确预测您将需要多少退休前收入 - 也就是所谓的替代率 - 以及退休年度的退货率，通货膨胀和支出。

高估你的替换率高估您的更换率可能会导致您节省比退休所需的更多费用。简而言之，退休收入替代率是您在退休后维持生活水平所需的退休前收入的百分比。

研究人员经常引用的一般规则是估计您需要80%的当前收入才能在退休时保持舒适的生活方式。但晨星公司退休研究主管大卫布兰切特发现，当考虑其他一些因素时，替代率会有所不同，包括不同的收入水平和预期寿命。

他的研究得出的结论是，实际的替代率范围在54%到87%之间。如果你计划80%并且真的只需要55%，那么你最终可能会节省大量你可能不需要的钱。

房屋成本预测不正确退休后居住的地方是您将面临的最大成本之一。您如何计划和管理生活中的这一方面将对您需要为退休储蓄节省多少产生重大影响。

加州欧文市的Index Fund Advisors公司的创始人兼总裁马克·赫伯纳说：“退休后的住房开支非常难以估计。大多数退休人员将把大部分退休金都花在他们自己的家中。”

如果您计划尽可能长时间呆在家中，您的费用将低于搬到辅助生活或继续护理机构的费用。如果您的抵押贷款得到偿还，情况尤其如此。

根据劳工统计局的数据，住房成本占年收入的30%至37%。假设您的家庭每年收入5万美元并且每年花费30%用于住房，如果您的抵押贷款得到偿还，您可以在退休时减少15,000美元的费用。如果你考虑退休后超过30年，你需要比你计划的节省更多的钱。

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