金钱的未来 现在获得贷款比理发更快捷

经过数月的漫长等待，终于无法再听取贷款申请了，最多只有50%的机会获得批准-提供消费者贷款和市场融资的金融技术公司Robocash声称可以处理贷款在15分钟内。即时贷款提供商Robocash经历了从俄罗斯到菲律宾马尼拉的漫长旅程。这家拥有6年历史的公司于2017年首次进军东南亚，首先是从菲律宾开始，然后扩展到越南，尼西亚以及今年初的在线借贷领域。

该公司表示，该公司专门为可能拥有正式账户但仍可能受到服务不足的人们提供服务，向受雇的个人，自由职业者和企业主提供无抵押的短期贷款。

该公司在欧洲乃至亚洲的某些地区运营，这是当今金融科技创新的温床。该公司本月初进行的一项调查显示，“ P2P借贷”在亚洲的普及已大大增加，超过了欧洲一些主要经济体。八月份，它宣布亚洲在过去五年中一直引领其增长。

我们采访了Robocash的一位联合创始人Sergey Sedov，介绍了他建立Robocash的经验，他所面临的一些挑战以及向新领域的拓展。

您是如何想到Robocash的，为什么您认为您的产品是必需的?

这一切始于2010年，当时我看到了我的祖国俄罗斯对普通民众的快速便捷获取少量资金的需求。但是，互联网的不断普及给我强烈的感觉，数字服务将引领潮流，现在正是抓住时机的最佳时机。

这很有趣，但是作为一家贷款公司的所有者并且在我眼前有了解决方案，我什至没有想到在线贷款。在很短的时间内，我们看到这是人们需要和等待的解决方案。这个想法证明了它的可持续性，到2016年，Robocash不仅在俄罗斯工作，还在哈萨克斯坦和西班牙工作。

那时，我也开始寻找扩展到东南亚的机会。一位熟人把我们和菲利普·何塞·N·萨莫拉三世(Felipe Jose N.(Zamora曾是菲律宾Golden Legacy Financing Corp.的总裁)

我们在2017年开始了首次谈判。主要关注的是菲律宾人如何接受发薪日贷款产品。但是，菲律宾的金融包容性低，主要是由于领土分散和对金融的需求所致。通过为没有服务和服务不足的部门提供融资渠道，Robocash开始获得发展势头。后来，我们发现由于缺乏金融知识，几乎五分之一的客户都面临资金短缺的问题。因此，针对负责任的贷款，我们还尝试对客户进行更好的财务计划和资金管理方面的教育。

在成立公司的初期，您面临哪些挑战?现在您面临什么挑战?

最初的主要挑战是召集一支强大的团队。要找到像您这样致力于业务的合适人员，需要花费大量精力和时间。最初，我们有几个人在不同时间经营公司，直到我们最终看到其中一位员工的强大潜力和对业务的承诺。现在，菲律宾Robocash的经理Ronnel Mapaye从一开始就加入我们，担任承销和催收负责人。但是，仅找到合适的人来领导公司是不够的。我们不得不投入大量时间进行培训，并为员工创建指南，以随着时间的推移提高他们的知识和技能。

然后，还存在一些管理问题，涉及离线销售网点的许可以及寻找可靠的供应商来构建它们。过去，这些问题严重阻碍了我们。但是，它们也使我们更好地了解了进入新市场时可能面临的风险和瓶颈。

对于当前的挑战，我们的目标是在客户易于访问的地方增加离线分支机构的数量。但是，由于基础设施高度欠发达，这并不容易。然后，为了保持动态，我们将不断改进我们的服务，以尝试寻找新的数据源，以帮助我们更好地评估客户。

根据您的说法，在这个领域失败的其他初创公司犯了什么错误?您如何设法避免它们?

市场参与者可能犯的关键错误之一是低估了评估借款人的工具的作用。替代贷款在其模型的核心方面不同于贷款。您需要快速决定借款人的申请，并为此目的考虑各种信息来源。为了成功实现替代贷款，公司应首先构建有效的评分系统。我知道很多创业公司之所以退出市场，是因为它们无法准确评估借款人，或者试图复制的方法。在Robocash，我们建立了自己的评分系统，该评分系统由内部的IT开发人员和风险分析师团队设计。此外，我们将继续改进技术。这是一个持续的过程，每个玩家都应该理解它。

许多初创企业犯下的第二个错误不再存在：给最终用户带来便利，对他们的偏好和需求没有反应。例如，我们已将所有业务流程加入公司的一个综合系统中。首先，它使我们的客户受益，因为我们可以在第一次提出要求时解决他们的大多数问题。而且，它使所有过程-从应用程序到收集-都尽可能容易和方便。

告诉我们您在创办公司的最初几天做对的两件事。

首先是从那时起我们一直保持对客户的关注。第二个是我们希望在开始扩展之前就对所有流程进行有效的微调。在Robocash运作的其他市场中，我们也采用相同的方法，并且在那里也证明了自己。

您尝试进入金融科技或在线贷款领域时学到了两个重要的教训?

首先，任何市场都有其特定之处。如果您想成功，请首先找到一个好的本地合作伙伴。我们与菲律宾的Felipe的合作伙伴关系已成为一种典范，在将公司扩展到新市场时，我要坚持这一模式。在Robocash Group，我们拥有行之有效的产品，技术和商业模型。但是，我们业务中的很多事情都取决于当地人，政府，政策，法律等对产品的看法。要花很多精力去考虑几乎所有方面，如果没有可靠的合作伙伴走出去，很难取得出色的结果。

第二课是对人们需要您要提供的产品有一个独特的了解。要诚实地解决他们的问题。您的业​​务必须受益于当前的系统，社会，经济等。这非常重要。在菲律宾，Robocash服务于迫切需要资金的人们。由于距离遥远，体系发展滞后或其他原因，传统的金融机构无法满足其需求。

您认为谁是您的主要竞争对手?您与他们有何不同?

在过去的几年中，在线贷款在菲律宾变得很普遍。政府对数字解决方案开发的支持也为这一点做出了重要贡献。在菲律宾，我们关注着大约8个在同一市场上与我们合作的参与者，但两个主要竞争对手是Tala和Cashwagon。

至于Robocash，我们的客户只能使用有效件进行贷款，而无需其他证明文件。此外，该公司是菲律宾唯一一家同时在线和离线运营的公司。我们有107个销售分支机构，可以在没有帐户的情况下为人们提供服务。有了我们，这些人就能获得以前无法获得的资金。最后，我们渴望在处理请求方面最快。我们的服务在15分钟内完成，而市场上的平均时间约为24小时。

有走向全球的计划吗?

目前，我们正在努力在亚洲进一步扩展Robocash，有可能进入柬埔寨，缅甸和东南亚的其他一些。

Robocash统计：

该公司成立于2017年10月，在八个月内达到收支平衡。

它为超过65万名客户提供服务，总共处理了超过4,900万美元的贷款。

截至2019年8月，已发放贷款超过2800万美元，同比增长三倍以上。

该公司60%的客户多次贷款。

该公司报告2018年收入为570万美元，并表示预计2019年为2400万美元。

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