是否使ULIPs比股权共同基金更好地投资

在联邦预算 2018重新从股本的股票和共同基金投资收益的长期资本利得(LTCG)税。对超过一年的股权共同基金计划单位出售所产生的利润超过10万卢比征收10%的资本利得税，意味着现在无法获得将这些单位持有一整年所获得的利益。这也意味着，希望从市场获得回报的纳税人，无薪或无薪，现在将不得不面临额外的税收负担。

但是，如果没有办法从市场中获得升值的好处而又不支付LTCG税?“LTCG的税收负担并未扩展到与单位挂钩的保险计划(ULIPs)。从长远来看持有ULIP的客户过去已经获得了12-15%的回报。市场上低成本的ULIP的出现加上EEE(免税 - 免税)税收结构的好处使它们比股权挂钩储蓄计划(ELSS)更具吸引力，“Santusa Agarwal-人寿保险负责人，Policybazaar说道。 .COM。

但是，无论选择ULIP还是股权共同基金，选择不应该是下意识反应至关重要。ULIP今天可能更具税收效率，但不保证将来会继续使用ULIP。PolicyX.com创始人兼首席执行官Naval Goel说：“目前的股权投资者担心他们没有股权共同基金的替代品来实现长期财务目标，但ULIPs可以安全地提供相同的收益。”

因此，对于投资者来说，对ULIP和股票共同基金进行比较是一个不错的选择。但是，顾问们建议，在制定一个整体财务计划时，这两种工具应该是一个投资组合的一部分。

根据投资，有资格获得80C扣除，ULIP和ELSS竞争产品。与中长期投资相比，ULIP不承担任何长期资本税(与ELSS不同)，看起来相对具有吸引力。保险产品的税收受第10(10D)条的管辖，其中收入在退出时由投资者免税。然而，如果长期资本收益价值10万卢比，ELSS现在可以看到税收。

Right Horizo​​ns的创始人兼首席执行官Anil Rego表示他仍会推荐ELS而不是ULIP。“我们仍然会建议ELSS基金的直接计划，因为它们在流动性，投资成本和透明度方面要比大多数ULIP好得多。此外，ULIP有5年锁定期，而ELSS有3年锁定期，这是所有80C部分符合条件的投资中最低的。ELSS在获取与投资风格，投资组合构成和过去业绩数据相关的信息方面也更加透明，“他说。

ULIPS与股权共同基金(非节税基金)的比较

首席执行官Harsh Gahlaut - FinEdge告诉Moneycontrol指出，与总费用比率受到严格监管的共同基金相比，ULIP有一系列内置费用，从长远来看可能会影响他们创造的财富。此外，共同基金在中长期时间表中的表现优于同类ULIP基金。

“在预算发布后，ULIP到期收益可能比股票共同基金更具税收效率，但由于这一变化，从共同基金转向ULIP将是一个'一分钱一分钱，愚蠢'的举动。从长远来看，你可能会通过投资具有长期业绩记录的高质量共同基金来创造更多财富，“Gahlaut补充道。

购买ULIPs允许人们根据风险偏好投资股权和债务，而不会产生税收负担。但是，ULIP是投资和保险的混合体。另一方面，ELSS只是一项纯粹的投资。因此，在选择产品之前，投资者必须同时考虑产品成本，潜在回报和目标。仅仅根据税收优势或劣势做出投资决策是短视的。在最后一次通话之前，请始终了解产品结构。

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