财务顾问如何与机器人顾问合作

虽然“机器人顾问”这个词让人联想到直接面向投资者的技术平台的形象，但传统的财务顾问也越来越多地将机器人技术纳入他们的实践中。这在很大程度上是由于许多客户要求结合人工和在线建议。

许多年轻的投资者对与各种类型的服务提供商进行在线合作非常满意。这不仅仅是在线登录他们的帐户;他们很愿意与各种虚拟服务提供商打交道。

实际上，这一代人已经在网上长大，许多人期望与财务顾问进行数字互动。Cerulli Associates估计，这一代将在未来25年内向约4,500万个家庭转移68万亿美元。如果财务顾问想通过与现有客户的受益人合作或吸引这一代新客户来保留这些财富，他们将需要与下一代合作。

机器人顾问的崛起

近年来，机器人，顾问，如改善和Wealthfront有经验丰富的显著增长，为他们提供方便地访问经常基于ETF的低成本投资模式。许多机器人顾问会根据某些最低投资水平或其他因素提供几层服务。

根据LearnBonds.com的数据，到2020年，包括机器人顾问在内的数字咨询技术所管理的资产预计将达到1.4万亿美元，比去年增长47%。到2023年，这一数字预计将跃升至2.5万亿美元。

作为其服务的一部分，一些机器人顾问可提供与人类顾问的联系。例如，Betterment可以向人力财务顾问提供财务规划建议。除算法驱动的建议外，其他提供人为建议的机器人顾问包括Personal Capital，Wealthsimple和Ellevest。此外，先锋公司和查尔斯·施瓦布(Charles Schwab)等大公司已经开始提供具有一定程度的顾问互动能力的机器人报价。

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