在金融技术研发投入大量精力 致力构建新金融产业链创新竞争

近日,人民发布消息,支持在上海市、重庆市、深圳市、河北雄安新区、杭州市、苏州市等6市(区)扩大试点,引导持牌金融机构、科技公司申请创新测试。这是继去年12月,金融科技创新监管试点在北京市启动之后的又一次扩容。业内人士表示,这将进一步加速金融科技"监管沙盒"工作的推进,为金融科技创新划出了安全区域,有利于推动创新与监管的良性互动。

监管沙盒的实践正在加速

2015年3月,英国金融行为监管局率先提出的监管沙盒机制,被引入后得到迅速发展。央行在《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021)》中表示建立健全试错容错机制,在风险可控范围内开展新技术试点验证,以解决监管与创新之间经常出现的"节奏脱节"问题,在鼓励金融创新与有效监管之间寻求平衡。

2019年,央行率先在北京启动金融科技创新监管试点,探索设计包容审慎、富有弹性的创新试错容错机制,划定刚性底线、设置柔性边界、预留充足发展空间,努力打造符合国情、与国际接轨的金融科技创新监管工具,这被业内称为版"监管沙盒"。显然,版监管沙盒的加速实施,极大地促进了传统金融机构和新金融企业的金融科技发展规划和创新。目前来看,金融科技监管试点一方面是推动金融机构自主进行监管科技试点,强化金融机构自身的金融科技能力;一方面是通过"监管沙盒"试点,探索科技类企业和金融机构的合作模式。在试点过程中,引导科技型企业为金融机构赋能,同时探索对赋能金融机构的科技企业进行有效监管。从顶层设计层面来看,监管层的关注点正在从金融创新、金融自由化,转向防范系统性风险以及推动金融更好地服务实体经济。

纾解小微民营企业融资难困境

对于此次将金融科技的监管试点扩容至上海、深圳、重庆等6个城市,央行表示,此次试点将在依法合规、保护消费者权益的前提下探索运用现代信息技术手段赋能金融"惠民利企",纾解小微民营企业融资难融资贵、普惠金融"最后一公里"等痛点难点,助力特殊时期防控和复工复产,着力提升金融服务实体经济水平。

事实上,物联网、人工智能、大数据等科技手段可以在很大程度上解决小微企业融资过程中信息不对称、降低交易成本、提升风控能力和服务效率等问题。近年来,随着大数据智能化技术在金融机构的逐步应用,不仅拓宽了金融机构传递信息的渠道,也丰富了其办理业务的手段,通过降低运营成本的方式扩大了金融服务的覆盖面。

随着现阶段科技赋能中小微金融发展的逐步深入,要解决前几年个人贷款及消费金融领域出现的数据隐私泄露等诸多问题,就需要去构建一套接轨国际,同时也符合市场发展的监管体系,也需要用科技的手段来创新监管。

央行科技司司长李伟曾表示,"未来要做好金融科技的行业管理。金融安全是安全重要组成部分,发展金融科技要把保障金融安全作为底线和红线。"作为新金融领域的领军企业,也深知保障金融安全的重要性,并始终在金融科技安全生态系统保卫战中积极行动,利用自身先进的人工智能技术优势和丰富的网络安全服务经验参与其中。创业九年以来,在金融技术研发方面投入了大量的资金和精力,致力于构建新金融产业链上的创新竞争力。将大数据、人工智能等技术应用于精准获客、风险控制,以及大规模团队的精细化管理等和业务相关的各个环节:将人脸识别和活体识别技术,应用于真伪的判定和借款人和是否匹配的鉴别。将声纹识别、语音识别和自然语言处理,以及打击网络借贷欺诈行为。

同时,还把深度学习技术应用于风险模型的训练。基于全新图数据库技术构建起来的超大规模信贷知识图谱,目前已经形成了大规模信贷关系链。此外,并行计算和大规模流式计算技术的应用,也使得过去对百万用户的上百种指标的分析,从小时级降到了分钟级以内。

从国际到国内,从北京到沪渝深等六市(区)试点扩容,监管沙盒越来越被各级政府部门所接受,其将在金融科技飞速发展的过程中使监管创新与科技创新同步,实现创新和风控的平衡发展。未来,将会有更多的金融机构和新金融生态产业链上的实践者携手同行,为金融科技的飞速发展贡献力量。

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