如何避免意外医疗费用

惊喜医疗账单是一个影响超过一半的人的问题。惊喜计费，也称为余额计费，是指您从医疗保健提供者(如医院或医生)收到大于预期的账单。如果医生或医院对您收费过高，则不会出现意外账单。相反，一个惊喜法案是当你得到一个超出预期的医疗费用，因为你的健康保险公司没有达到预期的那么多。

医疗账单以这种方式运作：

提供者向保险公司收费。

保险公司审查索赔。保险公司和提供商签订合同，规定他们为特定服务支付了多少钱。

保险公司向提供商付款。

提供者向患者收取账单的未付部分费用。

保险公司和提供商已经就网络内护理服务的价格达成一致。但是，网络外护理不是那么直截了当。在这种情况下，您的保险公司尚未与提供商签订付款合同。

您需要支付多少取决于计划的类型。例如，如果是PPO计划，接受网络外护理的患者可能会支付更高的费用。这是因为PPO计划允许网络外护理，但要求消费者支付更高的自付费用。与此同时，O不允许网络外的护理。在这种情况下，患者可能需要支付所有费用。

“如果提供者与保险公司建立联系，这意味着他们已经同意了费率，并且不会向患者收费，”患者倡导基金会外展和公共事务主管凯特琳·多诺万说。“网络外提供商不受任何此类合同的限制，因此避免这些账单的唯一方法是通过留在网络中或被现有的少数消费者保护法屏蔽。”

惊喜计费很常见

最近的许多研究突出了问题的严重性。

来自芝加哥大学NORC的2018年报告发现，57%的成年人收到了惊人的医疗费用。

接受调查的消费者列出了他们收到惊喜账单的一系列原因：

53%用于医生服务。

51%的实验室测试。

43%用于医疗机构收费。

成像占35%。

处方药占29%。

凯撒家庭基金会最近的一份报告发现，大型雇主健康计划中近20%的住院病人入院都包括一项网络外提供者索赔。KFF表示，麻醉和病理学声称更有可能从网络内医院访问中获得惊喜，其中包括网络外提供者提供的护理。

在急诊室就诊后，惊喜账单也很常见。一个卫生事务研究称医院住院病人的20%起源于ER导致意外的法案。

当你可能得到一个惊喜账单

所以，显然存在一个问题。现在，让我们来看看你什么时候可能会收到惊喜账单。

以下是您可以获得惊喜账单的七种情况：

您的提供商不再在您的保险公司网络中。

您的医生一直接受您的保险计划但离开了网络。你没有发现 - 办公室工作人员在你访问期间没有告诉你。

脚本

例

你去了一家离网的医院。

您正在度假，医疗紧急情况迫使您到医院急诊室。但医院不在网络中。

您访问网络医院​​，但其部分员工与您的保险公司没有合同。

你去了保险公司所在的医院。但是，提供部分住院治疗的麻醉师不在您的保险公司网络中。

您访问不在您计划网络中的专家。

您的初级保健提供者建议您去找专科医生。您可以从列表中进行选择，但没有意识到您的选择不会被视为您的计划的网络内容。

您访问网络医院​​的急诊室，与ER医生签约。

患者通常不知道ER何时由合同医师配备。许多承包商没有与保险公司签订合同。您需要为这些专业人员提供的服务付费。

您的保险公司不包括特定的实验室测试，产品或程序。

您需要进行核磁共振检查，但您的保险公司不会根据您的情况进行检查。您没有获得预授权。由于您的保险公司不会支付费用，因此提供商向您收取该提供商服务的全部金额。

您需要救护车运输或医疗飞行。

您有医疗紧急情况并被送往医院，但救护车公司与您的保险公司没有合同。

防止意外账单的方法

令人警醒的事实是，你无法完全防范意外结算。您可以限制风险。

以下是保护自己免受惊喜账单的方法：

在约会之前确保提供商在网络中

与提供者核实他或她是您计划网络的一部分 - 即使医生总是为您提供保险。

您可能有门诊手术，包括多个医疗保健提供者。在这种情况下，请检查以确保参与护理的每个人都是您的保险公司网络的一部分。

如果您发现提供商不在网络中，请咨询您的保险公司，了解您需要为这些服务支付多少费用。您可以决定重新安排预约。或者，您可以支付更高的费用并立即完成程序。

如果您在预约之前没有致电提供商，请在前台询问谁在网络中。那时，您还可以重申，您只希望网络内的医疗保健专业人员处理您的护理。

家庭公司的竞选和合作伙伴主任克莱尔麦克安德鲁表示，服务提供者通常会尽力告诉患者保险变更。他们可能会发送信件或通过电子邮件通知您。一些州要求进行沟通。

检查医院是否在网络中

就像确认提供商在网络中一样，您应该确保医院或其他设施在您的网络中。

确认您将看到的医疗保健专业人员也在网络中。保险公司考虑网络中的医院，但并非所有在那里工作的提供商都是相当普遍的。

Donovan建议患者与医院管理员交谈以确保您只有网络内提供者才能看到。如果您的护理包括麻醉师或放射科医师，或者您需要实验室和测试，则尤其如此。这些可以成为惊喜医疗账单的途径。

不要依赖提供者目录

您可能认为您只需检查您的保险公司的在线提供商目录，看看谁在网络中。那可能是个错误。保险公司的提供者目录经常出错。研究表明，超过一半的提供者目录信息可能是错误的，包括电话号码，地址，提供者是否正在接受患者，以及谁被认为是在网络中。

相反，McAndrew说患者应该直接打电话给提供者。检查以确保提供商(包括承包商)在网络中。

您也可以仔细检查您到达预约时确认您只会看到网络内的医疗保健专业人员。

保留详细记录

在您的医疗保健方面保持全面的记录。这包括规划和收集数据。

在此过程之前，看看您是否可以从医院或提供者那里获得详细的费用估算。

如果您稍后收到意外账单并且必须上诉，您会想要这些信息。

跟踪医院或提供者的任何账单，以及保险公司提供的信息。记下有关体验的任何注释，以便您以后记住它们。例如，如果医院官员告诉您所有的医疗保健专业人员都在网络中。或者，请注意，如果此人提醒您某些提供商不在网络中，但这是紧急情况，因此您需要立即获得医疗帮助。

如果你收到惊喜账单该怎么办

你遵循所有这些提示，仍然得到一个惊喜的账单。你是做什么?

这是一个循序渐进的过程：

致电医疗服务提供者，

无论是医院还是个体医疗服务提供者。“你可以问他们是否会接受减少的付款，或者你可以为他们的服务提供Medicare费率。询问经济援助或付款计划。医院经常有这些项目，但你经常要问，“多诺万说。

联系保险公司

。看看他们是否可以为您协商更低的费率。如果您需要紧急护理，请向保险公司解释。“许多时候，保险计划将通过与提供商谈判解决方案来帮助那些收到惊喜账单的消费者，”麦克安德鲁说。多诺万说，患者通常会收到两个内部和一个外部呼吁，要求提出意外账单。

通知您所在州的保险部门

。部门可能会得到较低的价格，或者可能会建议您先向保险公司提出上诉。保险部门的工作人员致力于帮助消费者解决账单问题。“保险部门可以通过与保险公司和提供商合作来干预和帮助解决问题，或者至少减少账单，”麦克安德鲁说。

如果您希望对法案提起上诉，National Patient Advocate Foundation会在其网站上提供帮助，包括模板上诉信。

如果您在紧急护理后得到惊喜账单该怎么办

急诊室特别成问题。合同医生经常补充医院的急诊室保险。这些签约医师可能没有与保险公司签订合同。因此，即使您去了网络内医院，该计划也会考虑提供商的网络外服务。

如果您正在寻求紧急护理，那么随后的医疗费用是您的最后一件事。在这些情况下，最好在收到账单后解决问题。保险公司经常与医院合作以减少费用。

如果您获得紧急护理的意外医疗账单，请遵循相同的指导原则，就像您为安排的预约获得意外医疗账单一样：联系提供商，保险公司和州。

使紧急护理复杂化的一个问题是保险公司通常没有网络中的救护车公司。最近政府会计办公室表示，大约一半的地面救护车运输被认为是网络外的。航空运输甚至更高。

GAO发现，2017年约有69%的救护车运输在网络外。空中救护车运输的中位数成本为36,400美元。如果救护车不在网络范围内，患者可能需要支付全额费用。

如果出现紧急情况并且需要救生运输，患者几乎无能为力。这通常是出于一个人的手。

“患者不能总是控制在紧急情况下确保他们的医院在网络中，通常是因为救护车通常只能将病人带到最近的医院，即使是在网络外也不会改变，”多诺万说。 。“如果您遇到这种情况，请尝试尽可能多地记录您尝试进入网络内设施并请求网络内医生 - 如果需要，甚至可以将其写在您的入学申请表上。任何文件都可以在上诉期间为您提供帮助。“

有限的州法律保护消费者

令人惊讶的医疗账单是一个问题 - 而且对消费者来说，联邦帮助很少。只有极少数采取了更严格的措施。一些州承担了网络外费用。其他需求设施和提供商提供更多有关成本的信息。绝大多数州提供的保险不受突然医疗费用的保护。

那已经开始改变了。一些医院正在努力通过要求设施中的所有医生与医院的保险公司签订合同来减少意外开支。

联邦和州立法者正在探索减少问题的方法。一项联邦提案是要求保险公司以更高的费率偿还提供商的网络外护理费用。这将导致传递给患者的成本降低。

在立法者解决问题之前，消费者需要保护自己免受意外结算的影响。通过遵循本页提供的步骤并与您的提供者和办公室工作人员进行沟通，您可以帮助限制重大突发医疗费用的变化。

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