您真正需要多少人寿保险

与年金一样，人寿保险的主题往往是最具争议性，激烈竞争的财务规划主题之一，经常引发围绕政策提供者之间的争论的辩论，以及那些避免这些政策经常支付的多汁佣金的人。(顺便说一下，年金实际上是人寿保险单，同样是高佣金和长期争议)。这是不幸的，因为人寿保险是一种非常有价值的产品，数以百万计的需要，而且真正无可替代。如果一个养家糊口的人 - 或者一对 - 死亡，收入就会停止，家庭经济安全就会面临严重的油脂污染风险。对于许多家庭来说，人寿保险比房主或汽车保险更为基本。它也更加神秘。政策类型的范围 - 许多(如果不是大多数与其实际典型需求相关的危险倾向)是令人困惑的，确定应该投保的实际金额可能看起来是彻头彻尾的Stygian，不仅对消费者而且对于军团来说很遗憾那些声称为他们服务的训练有素的特工。

购买者可能更倾向于听到“我的大多数客户都花费了数百万美元的整个生命......而不是爱因斯坦分析估计一分钱来计算一分钱”，而是认为，首席，不要需要百万美元的政策?我知道她的想法...“

除非在非常罕见的情况下，将现金价值保险带到高龄阶段具有成本效益和重要性 - 而且这些日子很少见，这里不值得一提 - 与经济风险期限相匹配的期限保险是通往走。通常情况下，这段时间是养家糊口者退休前的剩余年数。

在我看来 - 以及对其他许多人学习的其他人 - 观察人寿保险需求的正确方法是所谓的“人类生活的经济价值”方法。从本质上讲，(并且原谅瓦肯人的冷酷心灵)，这种做法将养家糊口者与收入机器等同起来，然后将预计现金流量(通货膨胀调整后)折扣到现在，以确定足够的一次性，适当投资，应该说养家糊口的人在天空中离开那个大型的现金流量机器。

虽然乍一看对一些消费者来说可能是令人生畏的，但这种数学实际上非常简单，而现代财务规划软件可以考虑各种复杂因素，包括预计收入增加，因为一个人走过职业道路，现有资产和遗留目标的影响，整个社会。

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