李恩德老师：AI赋能数字金融

李恩德老师资讯，李恩德老师表示，今年以来，的蔓延使得国内外经济环境发作宏大改动，以数字化为代表的新经济正在重构全球经济格局。与此同时，也加速了线上金融业务的开展，驱动金融业迎来数字化转型的拐点。

数字金融的开展，随同着金融效劳形态发作变化，其风险特征也必然发作变化。面对小额高频的买卖特征、不时下沉的客群，以及网络化的业务流程，过去金融机构针对不同业务、不同客群采取一刀切的风险防控措施曾经无法顺应快速扩展的互联网时期特性。

随着AI在金融范畴的应用不时深化，拥抱智能风控已成为行业共识。专家剖析指出，机器学习、云计算等技术的应用将使风控精准性显著进步，差别化风控的细分范畴划分越来越精准。一是针对不同业务环节制定差别化风控措施，在审核、提额、刷卡、还款等关键环节全面分离金融科技，及时发现各类风险问题。二是针对不同客户群体，特别是长尾客户群体，依据其单笔小总量大、信息分散等特性，制定特地的风险模型。

在此背景下，为满足日益增长的业务需求，等金融机构纷繁开端发力智能风控建立。在此过程中，与金融科技企业协作，借助外部先进技术，快速补齐短板，加快推进智能化风控平台和系统建立，整合发掘机构内外大数据资源，逐步成为众多金融机构的首选。

在共建多层次风控体系的过程中，百融云创依托本身丰厚的产品线、本地化效劳、更贴近应用场景等诸多优势，为金融机构提供贯串客户全生命周期的智能风控产品和效劳，完成从贷前流量挑选、贷中动态监测机制、贷后分层挑选管理，在风控全流程有效地协助金融机构控制风险、降低不良率。

产品完备贯串信贷全生命周期

从数字化金融到数字化产业，数字科技的开展已成千帆竞发之势，不时扩散、深化。作为数字科技在金融范畴最中心的应用之一，智能风控近年来在人工智能、云计算、区块链等技术推进下不时进化。从身份辨认，反狡诈到信誉评价，技术正在重塑风控业务流程。

百融云创作为国内抢先的人工智能和大数据企业，早在成立之初就率先将机器学习等人工智能技术应用到风控产品应用中去。经过多年研发，最终构成了人工智能在营销、风控、资产管理等范畴的系统化应用，贯串信贷全生命周期(贷前、贷中、贷后)提供完备的产品和效劳。

在贷前准入环节，百融云创AI反狡诈技术掩盖语音文字辨认、自然言语处置、机器视觉(人脸辨认)和学问图谱(关联性剖析)等前沿技术，设备指纹、关系图谱等中心反狡诈产品可有效协助金融机构防备黑产和团伙狡诈，大幅进步了金融机构事前狡诈辨认率、狡诈应对效率以及事后狡诈案件发掘效率。

在贷中监控环节，百融云创提供的号码状态核对，能够及时对联络异常的信息停止预警。同时，也能够依据原有战略对贷款客户停止战略重审，关注风险变化状况，将风险前置，提早对接后续战略。此外，还能够应用贷款客户的历史数据和行为特征等制定贷中行为评分模型，对客户划分风险等级，实行不同的贷中风险管控措施。

在贷后管理环节，百融云创自主研发的智能语音机器人“百小融”，支持超越15-20轮的精准答复交互，语音辨认及语义了解精确度高达90%以上。运用百融智能语音机器人，能够替代超越80%的人工触达工作量，而且客户在通话时的感知与真人简直一样，为原有流程俭省了大量的本钱。

灵敏部署降低AI应用门槛

在金融业数字化转型的过程中，不同机构的个性化需求，催生了定制化的系统部署效劳，百融云创智能风控中台处理计划应运而生。中台战略是协助金融机构笼统包装整合后台的资源，将其转化为前台可重用、可共享的中心才能，以突破“烟囱式”、“项目制”系统之间的集成和协作壁垒，降低前台业务的试错本钱，赋予业务快速创新才能，最终提升企业的组织效能。

百融云创智能风控中台架构基于公司多年的风控建模经历，盘绕贷前、贷中、贷后风控运营闭环的理念设计，包含应用中台和数据中台两大平台，能够满足包括反狡诈、信誉评价、风险预警、贷后管理等多场景的风险防控，也可基于全新的风险场景配置针对性的防控体系，具有极强的可扩展性。

应用中台是百融云创智能风控中台的中心内容之一，包含有模型锻炼平台、决策引擎(模型部署和监控)、关系图谱、特征衍生平台四大独有的风控模块，可提供全栈、闭环、实时的风险决策效劳。

其中，由百融云创人工智能实验室自主研发的“百小渔”模型自动锻炼平台，凝聚了许多风控专家多年的建模经历，依托最新的AutoML技术，为金融行业“量体裁衣”，具备可解释性高、可修正性强等特性，可以为和其他金融机构提供一键部署和全流程自动化建模，能极大提升建模效率，降低AI在普通业务人员中的运用门槛。

业内人士以为，随着信贷业务场景的拓展，将来人工智能技术的应用会从风控场景扩展到信贷业务的全流程，全面提升金融机构的智能化水平。百融云创也将持续深化人工智能和大数据在金融范畴的应用，分离市场需求不时推出新的产品和效劳，全方位助力金融机构智能化风控体系建立。

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