等额本金计算公式

等额本金还款法是一种常见的贷款偿还方式，广泛应用于房贷、车贷等领域。与等额本息不同，等额本金的特点是每月偿还的本金固定，而利息则随着剩余本金的减少逐渐降低。这种方式适合计划提前还贷或希望初期还款压力较小的人群。

等额本金的计算公式如下：

每月应还金额 = （贷款总额 ÷ 贷款期数） + [（贷款总额 - 累计已还本金） × 月利率]

具体来说，假设贷款总额为P，贷款期数为N（按月计算），月利率为r，则每个月需要偿还的本金为P/N，而利息部分会根据剩余本金逐月递减。例如，第一月的利息为（P × r），第二月为（P - P/N）× r，依次类推。

这种还款方式的优点在于总利息支出较低，因为前期偿还的本金较多，减少了后续利息的累积。但同时，由于每月的本金部分固定不变，导致初期还款压力较大，适合收入稳定且有较强经济能力的借款人。

以一笔20年期、总额100万元的贷款为例，若年利率为4%，采用等额本金方式，首月需还款约7,292元，最后一月仅需约3,058元。整个还款周期内，累计支付的利息总额远低于等额本息。

总之，等额本金是一种科学合理的还款方法，它通过优化资金使用效率，帮助借款人合理规划财务支出，实现长期理财目标。在选择还款方式时，应结合自身经济状况和未来收入预期，做出最适合自己的决定。