为什么精明的客户避开了投资和保险政策陷阱

如果您继续陷入人寿保险公司，他们的代理人以及现在这些公司的股东在保险监管机构的仁慈眼光下所设下的陷阱，则会对您的财务状况造成极大伤害。我们中仍有多少人在购买这些陷阱?在2018-19财年(这是可用的最新数据)，个人购买了近3000万份新的人寿保险单，为他们注入了近1万亿卢比的家庭储蓄。

哪些政策最有害?最糟糕的是传统的计划，其中包括有利润的退款，整个寿命，养老金政策和有保证的计划。这些占整个市场的85%。Ulip不是陷阱，而是更好的产品，但是与共同基金相比，Ulips在披露和灵活性方面做得不好。定期保险几乎是您必须拥有的最好的人寿保险。他们在很大程度上是自购的，因为聪明的人知道要买什么。他们在网上购买商品，削减了代理商。

为什么传统政策有害?因为他们既没有提供好的保险，也没有提供好的回报。典型的保单投保额是保费的10倍。保证是家庭在主要收入者过早死亡的情况下获得的金钱，请记住，这是人寿保险政策的真正目的。人寿保险业的平均投保额为35万卢比。应该多少钱?购买人寿保险的经验法则是年收入的10倍。因此，如果我们使用人均收入数字，我们会得出₹的保险需求平均150万。数据显示，人正在购买人寿保险，但并未给他们所需的保护。典型的传统政策也无法获得良好的回报，因为它们的平均回报在2%至4%之间。政府债券做得更好，PPF做得更好。

为什么我们继续购买它们?因为它们很难卖。卖方撒谎，作弊，并采取各种措施将其推向顾客的喉咙。他们为什么要那样做?跟随这笔钱，您会发现出售此类保单的第一年佣金高达42%，但是从第二年起，佣金下降至7.5%。动机是奔跑。一旦被击中，您就被困住了。如果您在保单期限即将结束之前的任何时间停止支付保费，您就不会收回很大一部分投资资金。如果您支付了第一笔保险费而没有支付第二笔，您将一无所获。如果您支付两项保费而没有支付第三项，则可能损失70%的投资。如果您支付了五年的保费而没有支付第六年的保费，则可能损失一半的钱。

谁受益?收取大量第一年佣金的代理商，这些佣金非法地几乎是第一年的全额保费。他鼓励您为以后的几年付款，以便公司也可以赚钱。然后，他会在四五年后向您出售一份新保单，以重新开始该周期。该公司从中受益，因为它可以从您已失效的保单中记录“分包利润”，并可以收取非常高的“退保”成本，即退出您不再想要的保单的成本。保险公司的股东受益，因为他们看到利润是股价上涨。谁输了?您，保险单的投资者。

我们怎么知道人们不会继续他们的政策并获得至少3%的免税回报?Irdai仅公开了第61个月的持久性，并且少于50%。这意味着一年内出售的一半将无法生存五年。业内人士说，第十二年及以后的持续性数字在10%至20%之间。这意味着很少有人会坚持到保单到期，从而给保险公司大量的奶油来吞噬家庭的积蓄。

这是巨大的监管失败。至少，我们需要Irdai进行更好的披露。为什么不能透露完成购买期限的保单数量。指责投资者的古老保险责备游戏已超过其卖出日期。它可能在60年代和70年代奏效，但在2020年将受害者归咎于受害者是完全不公平的。为什么Irdai不能使用保额度而不是使用收取的保费来对公司进行排名?监管机构为什么不能要求公司披露人们可以理解的年收益率，而不是他们目前用来混淆，欺骗和剥夺寻求安全性家庭的傻瓜。

你应该怎么做?只是不要相信任何销售推销都与传统保险计划有关。您唯一需要的产品是学期计划。而那些60岁以上的人根本不需要任何保险单。因此，请不要让父母的退休金陷入这些陷阱。别走

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