了解这四个事实可以帮助您做出正确的决定
当购买房屋并购买抵押贷款时,许多人将面临有关私人抵押贷款保险(PMI)的一些决定。
常见问题包括:什么是抵押保险?抵押保险多少钱?有没有办法避免支付抵押保险?
PMI要求因贷款类型,贷款期限和/或首付金额而异。了解这四个事实可以帮助您做出正确的决定,并通过避免共同购买抵押贷款保险来每月节省资金。
抵押保险是给贷方的,不是给你的
在某些情况下,放贷人将需要抵押贷款保险,例如,当您将5%的房屋放下而不是20%的放下时。贷方将要求您每月支付PMI,如果您拖欠贷款,抵押贷款保险公司同意安排安排给贷方的损失。
抵押保险不能保护您免受损失;它旨在帮助保护贷方免受任何损失。
抵押保险要求因贷款类型而异
不同的贷款类型将有不同的抵押保险要求-有些根本没有要求。流行贷款计划的简单经验法则包括:
FHA贷款:如果股本少于20%,则要求预先支付抵押保险(UFMIP)以及每月(MI)。
VA贷款:不需要抵押保险。
USDA贷款:不需要抵押保险。
常规贷款:如果权益少于20%,则需要抵押保险。
贷款人支付的抵押保险是一种选择
如果您感兴趣的贷款计划需要抵押贷款保险以及您放下的首付,则某些贷方可能会提供“贷方支付的抵押贷款保险”。
简而言之,贷方同意支付您的抵押保险,以换取稍高的利率。通常,当贷方支付保险费时,它将向抵押保险公司一次性付款,而不是在贷款期限内付款。
一些贷方可能会向消费者提供此选项:他们可以向抵押保险公司一次性付款,以换取将来不再每月抵押保险。一些精明的消费者发现,由于单笔抵押保险费被认为是抵押贷款的成本,因此有可能让卖方提供3%的结算成本信用,并将这笔钱用于单笔保险抵押贷款计划,从而避免抵押保险的持续成本。
可以从抵押贷款保险开始,然后再放弃
对于首付为3.5%(FHA)或5%(传统)的借款人来说,最初拥有抵押贷款保险是很常见的。在某个时候,如果您继续支付抵押贷款,您将处于权益头寸(20%或更多),可以完全停止抵押贷款支付。
如果您认为自己现在处于降低PMI所需的股本头寸,请务必致电您的贷方,后者将向您发送有关特定贷款计划所需的信息,以摆脱抵押贷款保险付款。一旦达到不可思议的公平点,不要期望贷方会打电话给您:您将需要积极主动地打电话给贷方。
您应该向您的贷款员询问许多与抵押贷款保险有关的问题,这是理所当然的。对于贷方来说,提供具有不同PMI选项的程序是很常见的,而提出问题可以是省钱的简便方法。
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