建立房屋净值的6种明智方法

房屋净值是您所拥有房屋价值的百分比，这是通过房屋所有权积累财富的关键。让我们仔细研究一下如何在不增加预算的情况下建立房屋净值，以及在需要时如何使用它。

首次购买房屋时，净值很容易计算，因为这基本上是您的首付。例如，如果您在$ 225,000的房屋中放下$ 11,250的首付，则您的首付为5%，权益也为5%。

根据《内部抵押金融》(Inside Mortgage Finance)的数据，从2016年到2018年第一季度，大多数首次购房者的股权比例约为7%。这令人鼓舞，因为它表明您购买之前不需要花20年或以上的时间来节省20%的费用。重复购房者开始时拥有更多权益，大约占17%。

您的房屋可以通过以下六种方式为您创造财富。有些需要时间，金钱或两者都需要。贷方可以帮助您确定最适合您的方法。

1.让你的家升值

通过增值来建立股权可能需要很少的时间或很多时间，具体取决于市场。随着房价的上涨(如近年来一样)，升值已成为许多房屋所有者的福音。

Zillow的研究表明，房屋中位价从2016年4月的185,000美元增加到2018年4月的216,000美元。如果您在2016年4月以185,000美元的价格购买了首付12,950美元的房屋，那么您最初的7%股权将增长到23%。 2018年4月。

我们通过从房屋的当前价值(216,000美元)中减去您当前的贷款余额(165,600美元)来计算。然后，我们将差值除以您房屋的当前值。这16%的额外权益中，有八分之一来自还清抵押贷款，其余是市场升值。

如果您等了两年，然后于2018年4月以43%的首付比例(43,200美元)购买了同一套房屋，那么您的初始权益为20%。您还用了3.3倍的现金进行购买。更重要的是：您的每月房屋总费用是相同的-两种情况下约为1,050美元。

此示例说明了两件事：

首先，家庭升值的力量。这很像购买股票并随着其价值的增长而受益。但是也有一个区别：虽然您将因股票价格上涨而支付资本收益，但您无需缴纳最高25万美元或已婚夫妇50万美元的一级住房资本收益缴税。

其次，等待“节省足够的钱”并不是确定您是否有能力购买房屋的主要因素。当谈到有资格获得贷款时，贷方确实会查看您的预付款。他们还想知道交易结束后您将有多少现金储备。但是对于低首付有很多选择，它们需要最少的准备金。

您的每月预算是贷方在决定您是否负担得起房屋时要考虑的主要因素。放贷人将使您可以将收入的43%至49%用于每月的账单，这实际上偏高，并且可能使预算紧张。

自2016年以来，大多数首次购房者已将其收入的约38%用于住房和其他债务，这对于预算来说是一个相当安全的上限。

2.支付较大的预付款

您可以这样做，但是，正如我们已经看到的那样，如果您失去了通过升值建立股权的机会，那么等待节省额外现金可能会损害您的广泛金融利益。因此，您必须在预付款，每月预算和其他优先事项的节省之间取得平衡。一个好的贷方可以提供利率和市场洞察力来帮助您做到这一点。

3.利用财务意外之财

利用工作奖金，家庭礼物和遗产来偿还抵押贷款。如果您确实一次性付款，请查看贷方是否会根据新的较低余额重新计算(或“重铸”)您的付款。

4.每两周支付一次

每两周支付一次抵押贷款，而不是每月一次。在一年的时间里，这将总共增加13个月的每月付款，而不是12个月。您将更快地建立股本，并从30年的抵押贷款中节省5至6年的时间。只要确保您的贷方不会为处理半个月付款而收取额外费用。

5.将贷款期限减半

拿15年抵押而不是30年抵押，您将以两倍的速度建立股票。这里有两个警告：您的月付款额会高很多，因此，您可能很难获得资格。

6.进行家庭装修

新家电或化妆品等油漆功能不太可能增加价值。只有诸如新厨房，额外的浴室或其他房间之类的重大改进，才能增加有意义的价值。确保此类改进的成本将为您寻找所需的附加值。

您必须借入或出售房屋才能使用股本。通过借款获得资产的三种最著名的方法是房屋净值信贷额度(HELOC)，房屋净值贷款或现金再融资。比较每种方法的优缺点。

利率目前正在上升，因此这些借款选择权将来可能会花费更多。与您的贷方联系，确定最适合您的方法。

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