利率波动如何影响住房负担能力

抵押贷款利率上升降低了您负担得起的房屋数量，但由于放贷人对您的资格有所限制，因此您拥有的灵活性比您想象的要大。

让我们回顾一下自11月以来的疯狂乘车率，然后回顾一下这如何影响可负担性，以及您如何有资格获得尽可能多的住房。

抵押贷款利率 上升的选举和去年圣诞节之间的0.75%，到一认为，如果制定的新政府提出的基础设施建设支出，减税，放松管制和政策是通胀驱动。

由于通胀威胁，利率上升，这就是大选后发生的情况。

我们曾说过，当时 的利率峰值可能会趋于平稳，尽管这种情况非常不稳定，但现在正在发生。随着投资者对新政府政策的反应，利率每天上下波动。有一天，投资者押注通胀将因政策延误或障碍(较低的利率)而减弱，而另一天，投资者又回到了大选后的通胀押注(较高的利率)。

最终结果是，利率已脱离选举后的高点，自选举以来已上涨了约0.5%。

随着投资者和美联储试图预测 新一届政府的利率走势，利率波动将继续，因此，让我们看看它如何影响您的购房计划。

如果以35万美元的价格购买房屋，首付降幅为20%，则利率上升0.5%将使您可以负担的房屋价格降低约17,000美元。

这项措施可以使您认为自己注定要住一所小房子或更差的邻居。但是，如果您了解贷方的想法，则可以找到解决方案。

抵押贷款人使用债务对收入(DTI)的比率来使您符合条件，这意味着他们将您的账单(用于住房，汽车付款，信用卡等)除以您的收入，以获得占您每月收入多少的百分比花账单。如果您的每月账单超过您收入的43%，则大多数贷方都不会借给您。

如果您每年赚取65,000美元，并拥有每月总计615美元的汽车，学生贷款和信用卡账单，那么当房价降低0.5%时，您有资格获得350,000美元的购房补贴，但现在您没有。

原因是：您的DTI百分比在大选前低于43%，但现在在利率上升之后已超过44%。

从表面上看，唯一的解决方案是将您的购买价格降低17,000美元，至333,000美元，以使DTI降至43%以下。

但是，您可以减少其他非住宅票据，而不是将价格降低$ 17,000。

例如，假设您的信用卡付款为$ 125，余额为$ 3,125。您需要将付款金额降低到$ 45，才有资格获得原始的$ 350,000住房购买价格，并且可以通过将余额减去$ 2,000来实现。

这比将购买价格降低$ 17,000更好，并且如果您现金不足，可以在交易结束时协商卖方信用以收回$ 2,000。

就像所有房地产都是本地的一样，所有贷款都是个人的。因此，不要自动假设利率上升会降低您符合条件的价格。

一个好的贷方将检查您的完整财务状况和目标，然后再深入研究数学，为您找到解决方案。

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