MCLR 保证金和房屋贷款利率下降

房屋贷款利率的波动是当今最复杂的事情之一。许多住房贷款借款人发现很难决定他们的住房贷款需求 - 无论是选择合适的产品还是转向另一家。在这里，我正在清理借款人通常无法理解的一些问题。如果你在决定时遵循这六条规则，那么你很可能会错过很多优惠。

规则号 1：看到最便宜的利率，不要跳。

以重复为代价，最便宜不可能是最好的。拥有大型媒体公司的副总裁Ranjan Mahato正在孟买购买12亿卢比的房屋，并要求提供8亿卢比的贷款。他找到了一个PSU贷款人，他花了两个半月的时间才获得贷款批准。他已经为此做好了准备，并且也很好。毕竟，卖家现在很平静合作，在恶魔化之后，他在16年12月28日接受了贷款支付，但却发现该在接下来的一周内将他们的MCLR降低了60个基点并且对他的选择感到兴奋贷款人。

一个月之后，当他的利率仍然保持不变时，他打电话给贷方只是得到一个回应，他的利率与12个月的MCLR有关，并且不会改变到明年，即2018年。

规则号 2：了解您的贷款利率与哪些挂钩。

如果您在2016年4月之前借款，您的贷款将不会与MCLR挂钩，它将与基本利率挂钩，或者甚至可能与Prime贷款利率挂钩，如果它是旧贷款利率。

拉杰什斯里瓦斯塔瓦(Rajesh Srivastava)在2006年以8.25%的比例获得房屋贷款，之后不久便继续上涨并触及13.75%的高位。现在，他只有13%，仍然想知道出了什么问题。他的贷款与PLR有关。如果您使用NBFC，您甚至无法选择转换到MCLR，因为它们不是而且不受RBI监管。

规则号 3：研究您选择的贷方的上一个轨道。

除非你跟踪贷方至少3 - 5年(这对普通人来说最不可能)，否则这并不容易。也没有在线研究。如果你找到一位经验丰富的抵押贷款经纪人并且可以帮助你处理这些数据，你会发现神话人都记得PSU贷款人经常降低利率并且所有MNC贷款人都是静态的，这是完全错误的。

规则号 4：“过于善意”的交易可能隐藏着议程。

贷款人透支贷款。许多富裕和现金充裕的借款人都喜欢这种产品。但是，每一个都会有小的缺口。最糟糕的是 - 没有计算器和使用Excel工作表进行数学计算。然后，要维持强制性的最低余额，或者为维持该帐户的高额余额而收取年费，这些都是精美的印刷品。甚至你的关系经理可能也不知道或肯定会假装不知道它。

低利率可以与以下条件挂钩：

(1)强制性人寿保险购买

(2)信用评分评估

(3)锁定期

(4)代理人补助金，不是由/贷方给出或承认的，因此是非正式的

(5)贷款人减少代理人的费用以向您转嫁部分利率，如果代理人未能及时确认

(6)短期内临时交易

(后续加息)(7)一步，可能会引发争议为了适应当今的业务而达成协议，但是借款人的成本很高

。5：请不要因为低利润而着迷。它没有帮助。

Sahil Mohammed一年前以零保证金从一家私人贷款公司获得房屋贷款，贷方并没有将MCLR减少一年!他的所有朋友今天至少比他低50个基点，即使他们的贷方提供80个基点的保证金。一个bps是一个基点，是一个百分点的百分之一。

规则号 6：是时候聘请抵押贷款经纪人而不是自己购物了。

我们过去常常听到10年前 - “我想直接与打交道。” 现在已经大大减少了。人们没有时间追逐文件状态或研究市场。有超过35-40个贷方在市场上竞争，您将在哪里获得带宽来获取数据并为自己进行比较?如果专业人员负责您的房屋贷款交易，您不需要花费一毛钱，所以去吧!

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