加利福尼亚州的千禧一代拒绝拥有大量不同原因的房屋所有权

事实上，的“一代租金”--25岁至34岁的人 - 在购买房屋方面并没有摆脱困境。根据CoreLogic的数据，即使利率接近历史最低水平，2012年这一群体中只有38%(也称为千禧一代拥有的房屋)与1980年相同年龄组的近52%相比，当时抵押贷款利率为双倍数字。

那么，还有一项调查，对吗?除此之外有一点不同。

Carrington Mortgage Services是一家位于加利福尼亚州圣安娜的抵押贷款机构和服务机构，对千禧一代的房屋所有权进行了调查，然后做了一些独特的事情：它按类别对​​响应进行了分类，然后在按地区分类。

他们发现的应该让房地产经纪人和贷款人员受到关注，因为让千禧一代在该国的一个地方购买房屋并不是真的。

在最西部的12个州(从蒙大拿州到新墨西哥州和华盛顿州到加利福尼亚州和新墨西哥州，还包括阿拉斯加州)，千禧一代更关注首付成本，因为这些州的首付价格往往趋向于超过2014年全国平均水平(由RealtyTrac确定)约32,000美元，或总购买价格的14%。

西方的敏感度(首付款成本)非常直观，”Carrington位于马萨诸塞州南哈德利市的办公室负责抵押贷款执行副总裁Ray Brousseau接受采访时表示。“财产价值要高得多，税收要高得多，生活成本要高得多，”他说。

尽管在西部许多州，高等教育成本高，而且在学校生活费用高，但学生贷款债务低于其他因素，包括FICO分数，而且根本不知道从哪里开始。“像加利福尼亚州这样的人们只是习惯于此，”布鲁索说。

然而，学生贷款债务是中西部上游州，以及俄亥俄州和印第安纳州的许多千禧年借款人最关心的问题。卡林顿表示，他们的第二大担忧是信用卡债务。

高学生贷款债务或信用卡债务是中西部千禧一代最大的担忧，因为即使他们的生活成本较低，他们的工资往往也会降低，使学生贷款债务负担加上房屋付款看起来更令人生畏，尤其是所有重要的债务与收入(DTI)比率。

“学生贷款债务是普遍的，”他说。“变化的是整体方程式的变化程度。”

考虑到在东北买房，千禧一代最担心的是什么?据Carrington称，信用卡债务虽然仅占全国调查的千禧一代中的14%。

对于南方的千禧一代，房屋所有权的问题似乎是双重的。根据调查，不知道如何开始购房过程是至关重要的，并担心信用评分低。

“他们拥有的债务越多，他们认为他们拥有的FICO评分越低，但事实并非如此，”Brousseau说。“有好的债务和坏账，”他说，谈论学生贷款债务(可以注销利息)与循环信用卡债务之间的差异。“一个是免税的，另一个是每天复合，”他说。

亚特兰大AngelOak Mortgage Solutions销售和营销高级副总裁Tom Hutchens表示，让千禧一代在入门级市场大幅下挫的困难也会产生影响。“没有那么多的升级买家，”他说。

尽管如此，这项调查显示，许多人已将其归类为一代人，这一代人将落后于其前身的房屋所有权：超过一半的千禧一代表示他们计划在未来两年内购买房屋，以及抵押贷款保险的减少保费可能是他们离开围栏所需的最后推动。

尽管如此，即使是一些没有大量学生和信用卡债务的千禧一代，也不想冒险尝试。

26岁的阿什利·奥西尼(Ashley Orsini)在弗吉尼亚州阿灵顿(Arlington)工作，他本人在抵押贷款行业工作，至少在不久的将来，她没有计划买房，即使她没有信用卡债务和学生贷款债务。她在Marketwatch.com的一次采访中说：“我甚至都没想过，我甚至没想过。”

她说，由于她和她的许多朋友不知道他们计划在五年内到哪里，一个家庭只是将他们联系起来，加上他们已经劳动的其他费用。“他们不希望它与信用卡债务，或他们已经拥有的汽车付款一起，”她说。

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