在主要信用报告机构有可能加强了很多人的信用评分的作品大的变化

在主要信用报告机构有可能加强了很多人的信用评分的作品大的变化。作为其全国消费者援助计划的一部分(2015年与31位州检察长达成和解协议的结果)，Equifax，Experian和TransUnion计划大幅减少消费者中的税务留置权和民事判决信息量。信用档案。

消息数据行业协会(代表信用局的行业协会)总裁兼首席执行官Stuart K. Pratt证实，细节尚未最终确定，但“信用报告中的这类数据将会减少”。到Credit.com。目前正在进行测试，有关这些信息的最终计划预计将于2017年7月实施。

有意义”的影响

主要信用评分模型VantageScore最近的一项新研究发现，这一举措可以帮助一些人提高信用。该研究假设这些变化可能采取的最极端形式 - 从信用报告中消除所有民事判决和税收留置权数据 - 并检查了它对400万消费者的VantageScore 3.0得分的影响。

根据这些参数，Vantage发现11%的样本人口有税收留置权或民事判决被删除。当所有税收留置权和民事判决被删除时，大约8%的样本平均得分增加了11分。

这可能看起来像是少量的消费者。但“样本是为了代表人口，”VantageScore分析，产品管理和研究高级副总裁Sarah Davies解释说。“11%的消费者在他们的信用报告中有某种公共记录的想法，这是相当多的消费者。”

更不用说，在某些情况下，分数增加可能更大。例如，VantageScore发现，当留置权和判决数据被删除时，33.6%的得分在581和600之间的消费者的得分增加到601到620之间。33.1%的分数在601到620之间的消费者看到他们的分数上升到620到641的范围。

这些变化值得注意，因为在这两种情况下，这些消费者都会发现自己能够获得抵押贷款。联邦住房管理局支持和退伍事务部支持的贷款通常要求最低信用评分为580.而且大多数抵押贷款专家表示，传统贷款(一个没有政府机构支持)通常要求最低分数为620。

戴维斯解释说，平均得分增加是偏低的，因为许多对信用报告有留置权或判断力的消费者有其他负面信息来衡量他们。但“对某些人来说，[分数的变化]将是有意义的，”她说。

更多消费者友好的信用报告

税收留置权和判断数据的减少并不是2015年结算的唯一变化。作为其消费者援助计划的一部分，信用局还在努力改革其争议程序，其中包括聘请经过专门培训的人员审查争议和支持文件; 允许在通过AnnualCreditReport.com获取信用报告后发现错误的消费者免费获得第二份报告; 并提供有关争议结果的其他信息，包括描述消费者如果对结果不满意可以做些什么。

他们还计划在创建医疗账单账户和收集到的信用报告上记录的时间之间引入180天的等待期，以及组建一个多公司工作组来定期审查和帮助确保报告数据的一致性。

但是，税务留置权和判决减免 - 与各局的承诺相关，即消除了消费者未支付的合同或协议所产生的债务的报告，如票证或罚款 - 具有重要意义，因为它代表完全取消长期出现在信用报告中的某些信息。

获得更健康的信贷

该局在3年内实施了协议中概述的新政策。大型信用评分模型所做的重大改变 - 包括在计算中排除有偿医疗债务 - 仅适用于其得分的最新版本，这些尚未被所有贷方采用。

在此期间，您通常可以通过识别您的信用评分杀手并制定游戏计划来解决这些问题来确定您的信用额度。(您可以通过Credit.com 每月免费查看两个信用评分来跟踪您的进度 。)

您还可以通过纠正信用报告错误，支付高额信用卡余额以及在数字改善时限制新的信用查询来提高您的信用评分。而且，您可以通过按时支付所有贷款，保持低债务水平以及仅在您的分数和账户能够负担的情况下添加新的信用账户组合来建立长期良好信用。