理财规划师考试（理财规划）

你们好，最近小时发现有诸多的小伙伴们对于理财规划师考试，理财规划这个问题都颇为感兴趣的，今天小活为大家梳理了下，一起往下看看吧。

1、 首先，记录每一笔收入和支出，每个月底做一个总结。久而久之，你会对自己的财务状况了如指掌。

2、 其次，记账还有一个好处就是可以分析自己的开销，从而更合理的安排自己的开销。如果“月光族”能学会记账，相信每个月的月底，都不会像一年一样。

3、 再次，日常消费中，如果能使用信用卡，尽量刷卡。一方面可以免去携带大量现金的麻烦，另一方面可以通过每月的银行对账单帮助记账。

4、 另外，花钱的时候别忘了索要发票。

5、 一：制定适合自己的计划。如果你有自己的目标，风险承受能力高，可以考虑风险较高的股票型基金；如果风险承受能力低，可以考虑低风险的债券基金或货币。投资组合分为保守、一般风险和高风险。事实上，

6、 个人理财规划的本质其实是通过对财富的合理规划和管理来实现人生目标。

7、 第二，确定自己的个人投资理财目标。每个人一生都有很多不同的目标，其中一个就是理财目标。如果你没有目标，你就不能取得成果。没有目标，每天都会随着股市的大起大落而患得患失。

8、 有了目标，就可以减少情绪化决策，理性面对市场变化。

9、 三：理财目标有短期、中期和长期，所以不同的目标会决定不同的时期。比如三个月后要用的钱，绝对不能用于高风险投资。相反，如果三年后要用的钱没有用上，就失去了获得更高收益的可能。

10、 防御性是一种风险较小，收益还算不错的方式，值得尝试。

11、 防御性个人投资理财主要包括：

12、 一、国债；

13、 b、人民币产品和外汇投资产品；

14、 c、债券基金；

15、 d、银行储蓄存款；

16、 e、分红险；

17、 f、货币市场基金。

18、 当个人对自己的财务状况有了清晰的认识，确立了自己的投资理财目标后，就需要熟悉产品等外部因素，才能做到“知己知彼”。“知己知彼”才能做出相对合理的规划。

19、 对于普通工薪家庭来说，子女教育支出占比较重要的一部分。专家建议，教育储蓄应成为教育规划的首选。与其他种类的储蓄相比，教育储蓄具有一些不可比拟的优势：一是利率优惠，一年期和三年期教育储蓄同水平的整存整取定期存款计息。

20、 6年期按5年期定期存款利率计息，可以说是零存整取方式，但享受整存整取存款利率；第二，教育储蓄免利息税。

21、 在人生的每个阶段，由于家庭经济状况的变化，保险需求也有所不同。单身年轻人收入不稳定，主要风险来自意外伤害，可以选择定期寿险加意外。婚后承担家庭重担的人，要考虑整个家庭的风险。

22、 因此，终身寿险、定期寿险和意外险是这一时期选择的主要险种。为人父母后，如果夫妻双方都投保，孩子出生后可以申请意外险保障，因为意外险费率低。退休期间，收入减少或完全没有收入，

23、 所以，你应该在你的青年和中年时期规划一笔基金来为你的老年生活买单。通常可以将年收入的5%至10%作为保费预算，在保费分配上更多考虑家庭主要经济支柱的保险需求。

24、 如储蓄、保险等。主要是为了确保你保持目前的生活水平。那么预期收益更高的基金和股票就可以增加你的财富，提高你的生活水平。这类品种虽然收益高，但是风险也比较大。

25、 买房的时候，一定要拒绝做房奴。

26、 买房可能会影响家庭10到30年的生活水平。如果不提前合理规划，很可能成为厌倦房子的“房奴”。买房要和承受能力相匹配，可以随着人生职业阶段的变化而换房。这就是“住房职业规划”。一个家庭或新婚夫妇第一次买房，

27、 主要是一居室和两居室的小户型房子。使用5到10年后，可以考虑买一套三居室。如果中年有能力，可以考虑买一套居住品质和环境较好的三居室或四居室的房子。退休后孩子都搬出去了，可以买照顾医疗和休闲的小户型公寓。

28、 释放部分资金满足退休后的生活需求。

以上就是理财规划这篇文章的一些介绍，希望对大家有所帮助。

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